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El Anti-Money Laundering (AML) o prevención de lavado de dinero (PLD) es un conjunto de regulaciones y procedimientos diseñados para evitar el uso de criptomonedas en actividades ilícitas, como fraude financiero, evasión fiscal o financiamiento del terrorismo.
En Argentina, el crecimiento acelerado del mercado cripto ha impulsado a los reguladores a reforzar los mecanismos de transparencia y control. Actualmente, las empresas que operan con activos digitales deben cumplir con normativas específicas de la Unidad de Información Financiera (UIF) y alinearse con los estándares internacionales del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional) para evitar sanciones y operar con seguridad.
Si bien Argentina aún no cuenta con una ley específica para criptomonedas, las empresas del sector deben cumplir con regulaciones AML establecidas por distintas entidades gubernamentales:
🔹 Ley 25.246 de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo: Obliga a reportar operaciones sospechosas a la Unidad de Información Financiera (UIF).
🔹 Unidad de Información Financiera (UIF): Supervisa el cumplimiento AML y exige a los exchanges reportar operaciones de alto riesgo.
🔹 Banco Central de la República Argentina (BCRA): Evalúa la inclusión de activos digitales en el sistema financiero y podría regular aún más el sector.
🔹 Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP): Exige la declaración de ganancias obtenidas con criptomonedas y su inclusión en el pago de impuestos.
Todas las entidades que operan con criptoactivos y activos digitales deben incorporar estrategias AML para cumplir con la normativa, incluyendo:
✅ Exchanges y plataformas de trading cripto
✅ Proveedores de wallets y custodia de activos digitales
✅ Fintechs que ofrecen servicios relacionados con cripto
✅ Bancos y entidades financieras que interactúan con criptomonedas
👉 Las empresas que no cumplan con estas normativas pueden enfrentar sanciones económicas y restricciones operativas.
Para operar dentro del marco regulatorio, las empresas deben implementar procesos y herramientas de monitoreo AML que garanticen la trazabilidad de las transacciones en blockchain.
El procedimiento Conocé a tu Cliente (KYC) es obligatorio para verificar la identidad de los usuarios antes de operar con criptomonedas. Esto implica:
✔ Validación de identidad mediante documentos oficiales.
✔ Análisis del historial financiero y origen de fondos.
✔ Monitoreo continuo de actividades sospechosas.
Las plataformas cripto deben utilizar herramientas avanzadas de análisis blockchain para detectar y prevenir actividades ilícitas en tiempo real. Estas soluciones permiten:
🔹 Identificar transacciones de alto riesgo.
🔹 Detectar patrones sospechosos en wallets y direcciones.
🔹 Generar reportes automáticos para reguladores.
👉 Scorechain ofrece tecnología avanzada de monitoreo AML adaptada al mercado argentino.
La Unidad de Información Financiera (UIF) exige que exchanges y empresas cripto reporten transacciones inusuales que puedan estar relacionadas con lavado de dinero o financiamiento ilícito.
💼 El incumplimiento de estas normativas puede derivar en multas y restricciones operativas para las empresas del sector.
Cumplir con AML en el sector de criptomonedas no solo es una obligación legal, sino que también proporciona ventajas estratégicas:
✔ Mayor confianza del usuario y clientes institucionales.
✔ Reducción del riesgo de fraudes y delitos financieros.
✔ Facilidad para establecer alianzas con bancos y fintechs.
✔ Cumplimiento con estándares globales (FATF, GAFI, etc.).
El marco regulatorio para criptomonedas en Argentina seguirá evolucionando, con una posible mayor fiscalización por parte de la UIF y el BCRA. Se espera que las regulaciones se alineen aún más con los estándares internacionales, promoviendo un entorno más seguro para los inversores y las empresas cripto.
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